人生の添乗員®ファイナンシャルプランナーの牧野寿和です！

生きている間に全財産を使いきる方法 (金, 21 1月 2022)
生きている間に全財産を使いきる方法    自身で築き上げてきた財産を、 この世を去る前に、 自身で使いきることは可能でしょうか？   今回は、次世代に相続して残すことなく、 自分で、自身の財産をすべて使いきる方法を 考えてみました。     -------------- 財産とは -------------- まずこの記事での財産とは、 次のようなお金に換えることができる、 金銭的な価値がある資産とします。 1.現金 2.預貯金 3.株式や投資信託といった金融商品 4.骨とう品、古美術 5.自宅（不動産資産） 6.賃貸住宅の所有といった不動産資産 7.自家用車や趣味で集めたものや作ったもの 8.借入金（住宅ローン、カードローンなど） このような、財産を持っている人はいるでしょう。   上記のうち、借入金を財産に入れるかは、 議論の余地がありますが、 ともかく、これらの財産を、 自身で生きている間に使いきれるか、 考えていきます。     ------------------------------------ 自身で全財産を使いきるメリット ------------------------------------ まず、自身で財産を使いきるメリットは、 相続人（※）の家計の負担が増えるような、 「負」の相続を少なくできることです。   なお、財産を使いきるとは、 所有者が、自身の財産を売却することも、 その方法のひとつとします。   では、上記で8つに分類した財産の、 使いきる方法を考えていきましょう。   （※）なおこの記事では、 現在、親が所有している財産を、 相続する場合は、 子どもに限定しています。 従って、この先、 文中で「相続人」の記述のある場合は、 相続する子どものことをいいます。     ----------------- 1.現金2.預貯金 ----------------- 現金や預貯金は生活していく上で必要です。 年金収入を考えながら、 預貯金は取り崩しながら、 計画的に使っていけばいいでしょう。   また、生涯、最後までもっているものです。 残った分は、相続人に遺産分割をすれば、 よろこばれるでしょう。     ---------------------------------- 3.株式や投資信託といった金融商品 ---------------------------------- 現在、老齢者がひとりでは、 証券業界の自主規制で、 株式の取引などが出来なくなっています。   従って、誰の手も借りずに単独で行動できる、 74歳くらいまでの「健康寿命」寿命のあいだに、 個人が所有している金融資産は、 すべて売却して現金に換えた方がいいでしょう。   そのためには、 遅くても70歳にまでには、 行動を始めなくてはなりません。   現金化したそのお金は、 旅行費用や自宅の修繕費などに、 使いきればいいですし、 税制制度を利用して、 相続人や孫に贈与する方法もあります。     --------------------- 4.骨とう品、古美術 --------------------- これらの品物は、 所有している当事者や専門家には、 金銭的また歴史的な価値があるのか、 わかっていても、 相続する子どもには、 わからないこともあります。   価値があるのであれば、 再度、資産価値（売却したときの金額で換算）を、 調べて、相続人と相談して、 残しておくか決めます。   資産価値があれば、相続した人に、 相続税の納付が必要になるかもしれません。   価値はあるけど、 相続人には不要なもので、 または相続する人がいなければ、 所有者自身が売却するなり、 美術館に寄付することも考えます。   二束三文でも、 買い取ってもらえるものであれば、 業者に持ち込んで買い取ってもらうことや、   残念ですが、 可燃ごみ、不燃ごみとして 収集してもらうことも考えてもいいでしょう。     ----------------------- 5.自宅（不動産資産） ----------------------- 自宅、特に土地と建物を所有する戸建ての自宅は、 建物には、ほとんど資産価値はなく、 売却をするのであれば、 土地の価値で売却価格が決まります。   従って、所有者が亡くなったあと、 自宅はどのような状態になるか？ ・現在この住宅で親と同居している子ども家族が、 引き続き住む ・別のところで住んでいる 子どものうち誰かが引っ越して住む ・戸建て賃貸として貸す ・建物を壊して賃貸住宅を建てる ・その場所で事業を始める ・空き家になる 親と相続人と対応を考えて親が亡くなる前に、 その準備を完了しておくことです。 そして、亡くなったら相続人が すぐに予定の行動がとれることが大切です。     ----------------------------------- 6.賃貸住宅の所有といった不動産資産 ----------------------------------- 土地を所有して、 その上にアパートやマンションを建て、 賃貸として貸している場合。   また投資用に、 賃貸住宅を所有している場合も含みます。   現在すでに、地域によっては、 賃貸住宅の空室率が高くなっています。 つまり、入居者がいない空き家が、 多くあるということです。   今後、さらに少子化が進み、 人口が減って賃貸住宅を探す人が減るでしょう。   鉄道の駅や商業地域、文教地区といった、 立地条件にもよりますが、 賃貸経営は慎重に考えることが必要です。   特に、築古のアパートやマンションの建物は、 今後、まとまった金額の修繕費用が、 必要となることや 入居者の減少で家賃収入も減少することを 考慮して、 賃貸経営を続けるのか？ ここは一考の余地があります。     ------------------------------------------ 7. 自家用車や趣味で集めたものや作ったもの ------------------------------------------ 端的言って、所有者には、 思い入れがあるでしょう。 しかし、残して旅立ったら、 相続人は取り扱いに困るかもしれません。 ここは、自身で処分しておいた方が、 相続人にも負担がかかりません。   自身が亡くなってから、 相続人に処分してもらいたいなら、 その費用を、 相続人に渡しておきましょう。     ------------- 8.借入金 -------------- 事業経営ではなく、 単純に個人の借入金は、 自身で完済してほしいものです。   現在、借入金があれば、 借入残高、返済期間、利息を含めた返済総額、 といった表を作って、 返済計画を確認します。   特に、クレジットカードで買い物をして、 買い物した金額にかかわらず、 毎月一定額を返済していく、 リボリング払い（リボ払い）は、 いつまで経っても、 借金は増えていくばかりですので、   直ちに、 完済する対策を考え実行しましょう。     ---------------------------------- 人生100年時代でも歳はすぐに取る ---------------------------------- 人生100年時代といっても、 10年、20年すぐに経っていくことは、 退職を間近に控えてみえる方なら、 ご存知のことです。   ご自身の財産を整理することも、 計画的に行っていかないと、 相続人が、つまり、 子どもが困ることになりかねません。     *:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*: ■「人生の添乗員（R）」からのワンポイントメッセージ *:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:*:   老後の生活を考え始めるとき、   一緒に自身の財産の処分計画も   考えましょう！   人生の添乗員®からのワンポイントメッセージ改訂版（第476号） Photo by　photo ac 「人生の添乗員」「人生の行程表」は牧野寿和の登録商標です
>> 続きを読む